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Artikel: Keine Kredite für Azubis bei zu geringer Ausbildungsvergütung

Keine Kredite für Azubis bei zu geringer Ausbildungsvergütung

kredit trotz geringen einkommen ...

 
Auch wenn das Kreditvergabeverfahren bei den meisten Banken eher undurchsichtig und wenig nachvollziehbar wirken mag, lassen sich dennoch einige feste Grundsätze der Kreditvergabe normieren. Oftmals leiten sich diese aus der Notwendigkeit zur Gewährleistung hinreichender Sicherheiten für die kreditierte Summe ab. Denn die Bank muss mit an Sicherheit grenzender Wahrscheinlichkeit davon ausgehen können, dass der potentielle Kreditnehmer wirtschaftlich und finanziell in der Lage ist, die kreditierte Summe zuzüglich der darauf entfallenden Zinsen zu tilgen.

Um dies zu gewährleisten, findet eine umfassende Prüfung der Sicherheiten des Kreditnehmers statt. Dabei legt die Bank - etwa neben Eigenkapital oder Grundbesitz - ein besonderes Augenmerk auf ein regelmäßiges Gehalt des potentiellen Kreditnehmers. Die Notwenigkeit eines regelmäßigen Gehaltseingangs ist dabei einsichtig und schnell erklärt. Die zu entrichtenden Tilgungsraten müssen finanziell bestritten werden, es muss also ein gewisser Grad an wirtschaftlicher Leistungsfähigkeit im Haushalt vorhanden sein, um die - zuzüglich zu den allgemeinen Lebenshaltungskosten - anfallenden Kosten tragen zu können. Das Gehalt des potentiellen Kreditnehmers bildet hierfür natürlich den Hauptindikator. Schon aus diesem Grund findet etwa eine Kreditvergabe an Empfänger von staatlichen Transferleistungen wie etwa dem Arbeitslosengeld nicht statt. Hier geht man davon aus, dass die nach dem Grundbedarf bemessenen Transferleistungen dem potentiellen Kreditnehmer nicht genug finanzielle Leistungsfähigkeit ermöglichen, um sowohl die Lebenshaltungskosten als auch die Tilgungsraten des Kredits zu entrichten. Ähnliches gilt auch für Schüler, und zwar unabhängig von einer eventuellen Beschäftigung oder hohen Eigenkapitalreserven durch Erbschaft oder Schenkung der Eltern. Zu differenzieren ist jedoch hinsichtlich der Kreditaufnahme durch Auszubildende (Azubis). Diese erhalten schließlich einen regelmäßigen Lohn, der - natürlich abhängig von der ausgeübten Beschäftigung - durchaus ausreichen kann, die angesprochenen Tilgungsraten zu bestreiten. Aus diesem Grund findet hier keine pauschale Ablehnung des Kreditantrags von Azubis statt. Vielmehr bewertet die Bank die Ausbildungsvergütung des Azubi. Ist diese - angesichts der beantragten Kreditsumme - zu gering, wird der Kreditantrag abgelehnt werden. Ist die Ausbildungsvergütung jedoch hoch genug, um neben den Lebenshaltungskosten auch die Tilgungsraten zu bestreiten, wird der Antrag regelmäßig bewilligt werden und der Azubi erhält den gewünschten Kredit. Indes lässt sich nicht pauschal formulieren, ab welcher Höhe der Ausbildungsvergütung eine Bewilligung des Kredits stattfinden wird. Denn dies ist zum einen entscheidend von der Höhe der Tilgungsraten - die sich wiederum nach der Höhe der kreditierten Summe bemessen - und zum anderen abhängig von hinzutretenden, individuellen Umständen wie dem Kredit Scoring der Schufa oder vorhandenem Eigenkapital. In jedem Fall muss die Ausbildungsvergütung aber deutlich über dem Regelsatz von Hartz IV oder
ALG II liegen. Ist dies nicht der Fall, gelten oben genannte Grundsätze und eine Kreditvergabe ist nicht möglich.
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